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保险回归保障速度有点慢

2015-06-24    来源:恒泰保险

保险回归保障速度有点慢 理财型比保障多增20%

2015年06月04日 04:39  证券日报

寿险保费分项指标自2013年4月份发布已经两年——

■本报见习记者 刘敬元

本周一,保监会发布了今年1-4月的数据,尽管非季度非半年度更非年度时点,但这一数据有着更甚于季度、半年度和年度的时点意味。

保监会最初将“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”两项(下称“保户储金”)连同“原保险保费收入”一起公布即是在整整两年前,也就是2013年1-4月的寿险公司保费收入首次有了原保险保费收入和总保费(也称“规模保费”)的区分概念,总保费是上述三项收入之和。在业内人士眼中,这三项之和才是保险公司真正的保费收入。

值细分指标发布两周年之际,《证券日报》记者对比初次公布保费分项数据发现,两年来,保险公司的“原保险保费收入”累计增速远低于“保户储金”的增速,二者的两年累计增速相差20个百分点之多。也就是说,理财型保险增速高出保障型保险20个百分点。

华夏保险成“双冠王”

今年1-4月,国内所有人身险公司的总保费为9671亿元,相较2013年同期的5639亿元增长71.5%;其中,原保险保费为7210亿元,相较2013年同期的4330亿元,两年累计增长66.5%;而保户储金今年前4个月收入2461亿元,相较2013年同期的1309亿元增长1152亿元,增幅为87.9%。(更多数据请关注“证券日报微保险”公众号,回复“4011”查看)

与此同时,寿险行业整体今年1-4月的保户储金占比为25.5%,其中,中资公司该项业务占比为25.9%,高于外资公司整体占比(16.5%);而2013年1-4月,寿险业整体的保户储金占比为23.2%。两年间,保户储金占比提升了2.3个百分点。

“保户储金”总量和增量最多的公司都是华夏保险。该公司今年前4个月的保户储金为601.9亿元,是这一指标排名第二位的平安寿险(规模为300亿元)的两倍;而相较2013年1-4月的57.1亿元,华夏保险保户储金增长超过544亿元,增速高达953%。

544亿元的增量也远远高于其他公司,甚至是增量排在第二位的前海人寿(增量为155.6亿元)的3.5倍。

今年1-4月,华夏保险617.3亿元的总保费中,97.5%来自保户储金。而2013年1-4月,华夏保险的业务中保户储金占比为74.8%。保户储金的快速增长,也帮助华夏保险的排名由2013年4月的市场第12位提升到如今的市场第四位。

除这两家公司外,光大永明人寿、珠江人寿、建信人寿、幸福人寿、中融人寿今年1-4月的保户储金,相较2013年1-4月,增长规模也都在50亿元以上,增量分别为90.9亿元、76.8亿元、67.2亿元、63.7亿元、52.1亿元。

而市场排名前两位的中国人寿(36.94, 0.63, 1.74%)、平安寿险,今年1-4月的保户储金相比两年前同期的增量分别为31亿元和35.9亿元。

保户储金占比最高超九成

今年1-4月,寿险行业整体的保户储金占比为25.5%,39家公司的占比低于这一水平,33家公司占比在行业水平之上。不同公司的保户储金占总保费的比例差异巨大,占比最高达九成以上,而最低的占比则为零。

从各公司分布情况看,占比处于10%以下的公司最多,达到26家。其次,10%-20%区间内公司也较为集中,有10家。其余区间内的公司数量为,占比90%以上的公司有4家,有3家公司处于80%-90%区间,70%-80%区间有4家公司,60%-70%区间有6家公司,50%-60%区间有1家公司,40%-50%区间有7家公司,30%-40%区间有7家公司,20%-30%区间有4家公司。

占比较高者,除新成立的上海人寿占比100%外,珠江人寿(占比99.5%)、华夏保险(占比97.5%)、光大永明人寿(占比93.0%)占比在90%以上。也就是说,这些公司总保费收入中的九成以上来自保户储金。

同时,交银康联人寿等11家公司的保户储金占比低于 1%,中邮保险、德华安顾、新光海航、昆仑健康等公司的占比甚至为零。也就是说,这些公司几乎没有开展投连险或分红险、万能险等具有保户投资账户的业务。

总保费前十的寿险公司今年1-4月的保户储金占比情况为,中国人寿占比4.3%,平安寿险24.1%,人保寿险4.5%,华夏保险97.5%,新华保险(64.80, 2.12, 3.38%)1.6%,太保寿险6.5%,富德生命人寿44.1%,太平人寿占比1.4%,泰康人寿占比30.4%,安邦人寿占比12.2%。

与2013年1-4月的比重相比,十家公司今年1-4月的保户储金占比水平“升降各半”。其中,中国人寿、华夏保险、太保寿险、太平人寿、泰康人寿为占比提升的公司,其余的平安寿险、人保寿险、新华保险、富德生命人寿、安邦人寿的保户储金占比下降。

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